На крупном корабле волнение всегда переносить спокойнее

20.03.2012

Малый и средний бизнес в последние годы стал для многих банков важным и перспективным клиентским сегментом. Сейчас небольшие компании уже могут не только привлечь средства по приемлемым ставкам, но и получить комплексное банковское обслуживание. О работе с МСБ БК daily рассказала директор департамента развития малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Екатерина Орлова.

- Какова структура портфеля по малому и среднему бизнесу?

- У нас приблизительно 75% заемщиков это торговые компании, около 15% - предприятия, работающие в сфере услуг, остальное - производственные компании. Приблизительно такой же эта структура была у нас и до кризиса.

Но с конца прошлого года наметилась очень важная тенденция: предприниматели стали модернизировать производство, открывать новые точки, возрождать различные инвестпроекты. В связи с этим оживлением у нас изменились цели кредитования: если раньше 90% кредитов приходилось на оборотные средства, то сейчас мы выдаем порядка 30% инвестиционных займов. Нас по-прежнему интересуют компании, ориентирующиеся прежде всего на конечного потребителя.

- Каким критериям должна удовлетворять компания, желающая получить кредит?

- В первую очередь мы смотрим на финансовое положение наших заемщиков: бизнес должен быть стабильным, прибыльным, у предпринимателя должно быть представление о стратегии развития компании, ее будущем. У нас есть ограничение по форме собственности компании заемщика: предприятие должно не менее чем на 50% принадлежать гражданам оссии. По возрасту заемщиков у нас ограничение от 23 до 60 лет на момент окончания срока кредита. Мы не кредитуем игорный бизнес, шоу-бизнес, производство вооружений, производителей табака изделий и алкоголя, также в рамках программ МСБ строительство многоэтажных домов. Очень важна история взаимоотношений заемщика с банками, при этом наличие реструктуризации долга во время кризиса однозначно не является стоп-фактором гораздо важнее, как компания справилась с негативными тенденциями и как успешно решала вопросы с кредитором.

- Во время кризиса многие банки ужесточили процедуру оценки заемщиков, но потом начались послабления. Изменилась ли она у вас?

- До кризиса банки зачастую ориентировались на высокие темпы роста экономики - у компаний заемщиков оценивались доходы будущих периодов. В кризис естественно, такой подход пришлось пересмотреть. Все стали исходить из текущего положения вещей и реальных возможностей бизнеса, более того многие банки вообще приостановили кредитование или стали выдавать средства под твердый залог. Коснулся кризис и нашей кредитной политики она стала более консервативной в отношении займов компаниям из некоторых отраслей, например, грузоперевозки и строительства, ужесточились требования к рентабельности бизнеса. Но даже в кризис мы выдавали займы под залог товара в обороте, также предоставлялись беззалоговые кредиты и овердрафты. Наш кредитный портфель продолжал расти. Замечу, что это очень оценили наши заемщики, поскольку половина наших клиентов так называемые повторные, то есть те, кто уже кредитовался в Промсвязьбанке.

В 2010 году мы пересмотрели наш подход к оценке заемщиков и сделали программы более лояльными. Были сняты некоторые требования, а также уменьшены дисконты при оценке залогового имущества, проще говоря при том же самом залоге предприниматель может рассчитывать на большую сумму кредита. Также мы продвигаем программу беззалогового кредитования, у нас появилась программа лояльности для клиентов, которые давно сотрудничают с нашим банком для них и ставка пониже, и пакет документов на кредит меньше.

- Какие основные кредитные продукты вы сейчас предлагаете компаниям малого и среднего бизнеса?

- У нас широкая продуктовая линейка 9 видов кредитов, но около 50% выдаваемых займов приходится на два продукта: Кредит-Бизнес и Кредит-Инвест, максимальная сумма кредита на пополнение оборотных средств 90 млн руб., на инвестиционные цели 120 млн рублей. В рамках обозначенных сумм компания-заемщик может закупить товар, провести ремонт производственных и торговых помещений, закупить оборудование, возвести те или иные объекты инфраструктуры и т. п.

- Какие новые услуги вы сейчас предлагаете клиентам МСБ?

- У нас недавно появился кредит Коммерческая недвижимость, позволяющий приобретать недвижимость под ее же залог. Во втором квартале этого года банк стал предлагать Кредит на кредит - заемные средства предоставляются на рефинансирование задолженности перед другим банком. В период кризиса заемщики были вынуждены привлекать средства по довольно высоким ставкам, поэтому сейчас у многих компаний есть потребность в перекредитовании. И Промсвязьбанк помогает своим заемщикам уменьшить нагрузку по обслуживанию долговых обязательств.

Недавно мы ввели кредит с плавающей процентной ставкой, которая привязана к индикатору Mosprime. Это позволяет клиентам экономить на обслуживании кредита: если Mosprime сильно повышается, можно перейти к фиксированной ставке - это уникальное преимущество, при последующем снижении индикатора заемщик может вернуться обратно к плавающей ставке.

- Какие преимущества есть у частных банков перед государственными при работе с малым и средним бизнесом?

- Основное преимущество госбанков это низкие кредитные ставки за счет дешевого фондирования на моей памяти таких ставок не было даже до кризиса. Однако, по оценкам экспертов, рынок достиг дна кредитных ставок, и мы видим тенденцию к их увеличению - к концу года ставки могут подрасти.

Частные банки вынуждены подстраиваться под рыночные условия и снижать ставки и свои процентные доходы. Я знаю, что некоторые банки по кредитованию МСБ работают в ноль или себе в убыток, зарабатывать в таких случаях удается на комиссионном доходе. Мы же работаем с прибылью. Увеличили портфель на 34% - до 35 млрд. рублей Теперь мы, по версии БК. ейтинг - четвертый банк в стране по кредитованию МСБ.

- Недавно вы купили портфель кредитов МСБ у банка Траст. Как проходит интеграция этих клиентов и планируются ли подобные сделки в будущем?

- Прошедшую сделку мы считаем удачной, поскольку куплена большая клиентская база. Интеграция проходит безболезненно: многие клиенты уже перешли в Промсвязьбанк на обслуживание, а где наших отделений пока нет, наши новые заемщики продолжают погашать кредиты и обслуживаться в точках банка Траст. Сроки такого партнерства достаточно ограничены, поэтому мы активно идем в те регионы, где нас ранее не было. Например, мы уже открыли шесть мини-офисов в Пятигорске, Майкопе, Курске, Калуге, Йошкар-Оле и Архангельске. В первом квартале следующего года мы также планируем открываться в Ульяновске и Орле. После открытия всех этих точек мы будем присутствовать во всех регионах, где присутствовал Траст. Многие заемщики уже предоставили нам заявки на повторное кредитование или увеличение действующих лимитов. К таким сделкам как с банком Траст сделкам мы готовы и практически не имеем ограничений по размерам возможных покупок кредитных портфелей.

- азвиты ли у вас в сегменте малого и среднего бизнеса кросс-продажи?

- Мы являемся универсальной кредитной организацией, поэтому клиентам доступен полный спектр услуг. Среди клиентов очень популярны КО, система ПСБ-онлайн, дистанционное банковское обслуживание. Также клиенты пользуются услугами по конверсии, валютно-обменным операциям. Кроме того, клиентам малого и среднего бизнеса мы предлагаем зарплатные проекты, торговым клиентам доступен эквайринг. Часть сотрудников компаний-заещмиков являются клиентами розничного блока - для них предлагаются пониженные ставки.

- Какой прирост портфеля вы прогнозируете по итогам этого и следующего годов?

- По итогам 2011 года мы прогнозируем прирост портфеля до 40%. К 2015 году мы хотим нарастить портфель до 100 млрд рублей. Надеюсь, что волатильность на рынке не внесет коррективы в наши планы. Во-первых, сегмент МСБ наиболее устойчив к рыночным потрясениям. Во-вторых, Промсвязьбанк в десятке крупнейших банков страны, а на крупном корабле волнение всегда переносить спокойнее. Сто тысяч обслуживающихся у нас компаний и миллион россиян это отлично понимают.

На правах рекламы