Резервы про запас

25.12.2011

Ассоциация региональных банков « оссия» подготовила предложения по изменению норм создания резервов. Банкиры предлагают оценивать качество заемщиков не за полгода, а за более длительный период — это может сократить резервы под кредиты убыточным компаниям. Зато общий объем резервов в спокойное время предлагается увеличить на случай кризиса.

Ассоциация « оссия» предлагает внести изменения в положение ЦБ №254-П. Банкиры предлагают более либерально оценивать заемщиков, которые пока не вышли на постоянную прибыль, но в целом являются качественными. Сейчас деятельность заемщика оценивается на промежутке в два квартала, в « оссии» же считают, что этот период надо увеличить.

«Прошедший кризис показал, что на основании нескольких кварталов невозможно оценить состояние заемщика, особенно в период системного падения экономики», — говорит президент Первого республиканского банка Людмила Лебедева. По ее словам, сейчас многие качественные заемщики еще убыточны. «В кризис у некоторых компаний выручка падала в несколько раз. Несмотря на развитие бизнеса и рост оборотов, быстро восстановить прибыльность могут не все», — отмечает г-жа Лебедева.

Главный бухгалтер банка «Нордеа» Татьяна Шарова говорит, что и сейчас кредитная организация может подготовить для ЦБ мотивированное суждение по поводу уменьшения резервов по качественным заемщикам, но регулятор не всегда прислушивается к этому. «Более длительный срок оценки заемщика позволит отойти от формальных критериев», — добавляет г-жа Шарова. По ее мнению, в случае введения новых правил, на рынке можно ожидать сокращения резервов по качественным заемщикам.

Среднесрочная перспектива, если она составит стандартные два-три года, не сможет показать актуальную картину по качеству заемщиков, полагает директор ЦЭИ МФПА Сергей Моисеев. «Два квартала — вполне адекватный срок. Но оценивать лучше не прибыльность компании, а долговую нагрузку, платежную дисциплину и обороты», — говорит г-н Моисеев.

Некоторые банкиры выражают сомнение в своевременности мер, предложенных ассоциацией « оссия». Еще рано говорить о конце кризиса, уверен начальник управления стратегического планирования и бюджетирования Мастер-банка Михаил Смирнов. «Сейчас положение №254-П отражает реальную ситуацию. Новые поправки позволят банкам сэкономить на резервах, но эффект вряд ли будет положительным», — считает г-н Смирнов.

Одновременно с послаблением по ссудам убыточным заемщикам банкам предлагается копить резервы в спокойный период. Ассоциация предлагает во время кредитного бума накоплять резервы, а в кризис покрыть ими просроченные ссуды. Если прибыль позволяет, в спокойные периоды необходимо формировать дополнительные резервы, считает Людмила Лебедева, в период же активного наращивания кредитования избыточные резервы могут негативно повлиять на капитал и прибыльность банка.

Вполне вероятно, что предложение по накоплению резервов найдет отклик у регулятора. Так, вчера директор управления стратегии Сбербанка Дмитрий Тарасов заявил ИА Новости, что ЦБ в 2011 году может повысить нормативы обязательных резервов. По словам г-на Тарасова, Банк оссии может пойти на это при борьбе с денежным предложением и угрозой инфляции. От кризиса отошли не все

По подсчетам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, во время кризиса российские банки перевели со своего баланса различным управляющим структурам порядка 500 млрд руб. «Экспертная оценка — 0,5 трлн руб., против этих активов стоят либо паи ЗПИФов, либо вложения в иные структуры инвестиционного характера при банках или формально не при банках», — цитирует г-на Симановского ИА Новости. По его словам, банки переводили активы с балансов, чтобы уменьшить размер резервов, так как качество активов стало ухудшаться. Постепенно в банковском секторе будет происходить расчистка: работающие активы будут возвращаться на балансы. По словам Алексея Симановского, в некоторых банках вопросы ухудшившегося качества активов из-за большого объема резервов уже решены, другим же банкам потребуется еще год-два, чтобы «очиститься от наследия кризиса». БК daily